Companiile De Asigurări Pentru Animale De Companie în Trei Moduri Figura Rambursări

2024 Autor: Daisy Haig | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-11 15:42

Există un alt factor despre care nu am scris încă pe acest blog Healthy Assurance, care este un factor important în determinarea valorii rambursate de către compania de asigurări a proprietarului unui animal de companie atunci când acesta sau el depune o cerere. Dacă proprietarii de animale de companie nu știu acest lucru, îi pot surprinde prin surprindere. Companiile de asigurări își calculează rambursările în unul din cele trei moduri:

1. Pe baza oricăror acuzații ale medicului veterinar. De exemplu, dacă factura totală este de 2000 USD și totul este acoperit - cu o deductibilă de coasigurare de 100 USD și 20%, rambursarea ar fi:

2000 USD - 100 USD = 1900 USD x 80% = 1520 USD.

Aceasta este cea mai ușoară metodă de înțeles de către proprietarii de animale de companie, iar majoritatea companiilor mai noi folosesc această metodă. Deoarece se bazează pe orice taxe de medic veterinar, ține pasul cu inflația taxelor veterinare. Cu toate acestea, aceasta poate fi o sabie cu două tăișe pentru proprietarii de animale de companie, deoarece, deși are ca rezultat de obicei rambursări mai mari, poate duce, de asemenea, la creșteri mai frecvente ale primelor. Poate de aceea, unele dintre companiile mai noi au început recent să ofere polițe cu prime mai mici, care au deductibile și / sau limite de coasigurare mai mari. De-a lungul anilor, pe măsură ce primele mele de asigurări de sănătate au crescut, a trebuit să ridic deductibilă polița de mai multe ori pentru a-mi permite asigurarea de sănătate. În ultimul an sau mai multe, mai multe companii de asigurări pentru animale de companie au majorat semnificativ primele, iar din citirea forumurilor pentru animale de companie și a site-urilor de recenzii, acest lucru a surprins cu adevărat unii proprietari de animale de companie.

2. Rambursarea se calculează dintr-un program de „beneficii” bazat pe diagnosticul medicului veterinar. Uneori, aceste rambursări pot fi comparabile cu metoda 1. Cu toate acestea, uneori pot fi semnificativ mai mici decât metoda 1. De exemplu, dacă animalul dvs. se îmbolnăvește de pancreatită și rambursarea maximă permisă pentru acest diagnostic este de 865 USD, dar cererea dvs. depusă este de 2000 USD, veți fi rambursat 865 USD. Folosind metoda 1, vi se va rambursa 1520 USD. Majoritatea cazurilor de pancreatită ușoară vor fi mai mici de 865 USD, dar un caz sever sau complicat poate costa mii de dolari. Deoarece programul de beneficii plasează limite definite pentru ceea ce va plăti compania de asigurări, primele pot fi mai mici pentru acest tip de poliță.

3. Rambursarea se bazează pe taxele considerate „rezonabile și obișnuite” pentru regiunea dvs. geografică a țării. Fiecare taxă pe factură pentru o procedură sau produs este comparată cu liniile directoare de taxă și vi se rambursează în consecință. Dacă medicul veterinar taxează mai mult, atunci sunteți responsabil pentru diferență. Fiecare companie care folosește această metodă folosește de obicei o combinație de date interne și surse externe pentru a ajunge la ceea ce este rezonabil și obișnuit.

Taxele pot varia pentru o anumită procedură de la practică la practică chiar și în același oraș. Fiecare practică are propria sa filozofie unică de practică și cheltuieli generale, care îi va afecta toate taxele. De exemplu, dacă animalul dvs. de companie este trimis la un specialist, programul de taxare ia în considerare acest lucru? Taxele unui specialist sunt mai mari, deoarece au mai multă expertiză și pot utiliza tehnologii mai avansate (de exemplu, o scanare CT sau RMN) sau pot efectua intervenții chirurgicale mai sofisticate decât medicul veterinar obișnuit. Poate chiar medicul veterinar obișnuit folosește ultrasunete, radiografie digitală, endoscoape, chirurgie cu laser sau echipamente dentare mai avansate etc. Poate că el sau ea are un spital mai nou și un personal mai mare. Există mai multe moduri diferite de a repara un ligament încrucișat rupt la un câine, iar prețul pentru fiecare procedură va varia în funcție de dificultatea tehnică și de echipamentul necesar. Uneori, tehnica utilizată va depinde de preferința personală a chirurgului.

Prin urmare, rambursările de la companiile de asigurări pentru animale de companie care calculează beneficiile în mod obișnuit și obișnuit sau conform unui program de beneficii, pot fi mai mici decât orice taxe pe care medicul veterinar le percepe pentru anumite proceduri sau medicamente - mai ales dacă ghidurile / programele lor nu sunt actualizate frecvent.

Dacă priviți cu atenție amprentele mici din politicile companiilor care spun că calculează rambursările folosind metoda 1, chiar și politicile lor pot spune că plătesc beneficii pe baza a ceea ce este „rezonabil și obișnuit”. Deocamdată, aceștia folosesc aceste linii directoare numai atunci când o taxă pentru o procedură pare a ieși din linie. Va exista o perioadă în viitor când vor fi obligați să folosească în mod obișnuit liniile directoare rezonabile și obișnuite pentru a-și menține primele la prețuri accesibile și competitive?

Asigurați-vă că țineți cont de modul în care o companie calculează rambursarea dvs. atunci când luați decizia de a cumpăra o asigurare de sănătate pentru animale de companie. Citiți un exemplu de politică și întrebați un reprezentant al companiei care dintre aceste trei metode le utilizează atunci când calculează rambursările.

Dr. Doug Kenney

Dr. Doug Kenney